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什么是家庭理财计划（第3页）

这里有两点需要注意：一是各个目标的重要性会随着个人和家庭的变化而改变，例如，当你只有25岁时，对你最重要的是生活舒适，而不是制定适当的遗产计划。二是有时意想不到的变故也会使你的理财计划发生大的变化。比如说，离婚和再婚时一定要修改遗嘱。一个新生命的诞生会使你重新审视你的保险计划。

一旦你对上述问题都有了明确的答案并且对你所要达到的目标胸有成竹，就可以着手制定和执行家庭的理财计划了。

表1．1人生各个阶段的理财目标及实现手段

25—34岁无子女建立良好的信用记录

购买住房

建立应急基金

投保适当保险

开始投资计划

开始退休计划

立遗嘱每月按时支付到期款项

运用银行存款、国库券、蓝筹股进行资金积累

投保健康、残疾保险和房屋等财产保险

以风险较低的方式投资

建立IRA和Kecgh曲退休计划

请律师帮助立遗嘱有子女同上

此外还有：

购买适当人寿保险

开始为子女教育积累资金

在遗嘱中考虑子女利益随着子女的降生增加保险金额

以长期投资方式为子女积累教育基金

在遗嘱中指定监护人和遗产执行人35—44岁无子女保持适当财产保险

采取措施避税

积蓄为退休储蓄

修改遗嘱增加财产保险金额

考虑一些具有税收免除和税收延迟功能的投资方式

向退休计划中存入尽量多的资金

将近年积累的资产加入到遗嘱中

有子女同上

此外：

增加为子女教育的储蓄

开始遗产计划考虑采取无息贷款和免税赠与方式以减少纳税和支付教育费用

向律师咨询为减少遗产税应如何改变财产结构，该持有多少保险和不动产等

修改遗嘱45—54岁无子女继续为退休储蓄

避税

修改房屋保险金额继续向退休计划中存入资金

增加具有税收隐蔽所功能的投资

增加房屋保险金额有子女同上