北派小说网

第三节 基金是长期投资好还是短期投资好（第1页）

第三节基金是长期投资好还是短期投资好？

理清资金的性质很重要，可以长期使用的资金可以投资于股票型基金和混合基金，而短期资金需要流动性，则适合投资债券型和货币型的基金。

股票型基金不适合短期投资，其投资期一般应该5年以上。假如你的资金几个月后必须收回做他用，如果这段时期市场波动使得净值下跌时，你就没有时间等待翻本，反而会因被迫赎回出现亏损。一般说，股票型基金适宜5年以上的长期投资，这样既可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，预期收益率会比较高。这里需要强调的是，我们一定要捺得住长期投资的寂寞，在这轮牛市中如果自己手中的股票型基金一直持有，那么收益翻番便轻而易举，但很多人选择了提前赎回。因此我们建议大家在股票市场上涨趋势明显的情况下，一定要耐心持有手中的基金。

保本基金是在一定的投资期内，比如3年或5年为投资者提供一定本金保障的理财品种，因此也适合长期投资。如果中间赎回的话，不但手续费高，本金也无法得到保障。

投资期限2－5年的中期投资，除了股票类基金这类风险高的基金产品，还要加入一些收益比较稳定的债券型或平衡型基金，以获得比较稳定的现金流入。

投资期限在2年以下的短期投资，投资的重点就应该放在债券型基金、货币市场基金这类低风险、收益稳定的基金产品上。特别是货币基金，流动性几乎等同于活期存款，又因其不收取申购、赎回费用，投资者在用款的时候可以随时赎回变现，堪称短期投资者的首选。

案例分析

基金理财放长线钓大鱼

在接触基金以前，李女士如大部分人一样，把辛苦所得存进银行，资产遭受着通胀的侵袭也全然不知，加之随心所欲的消费，工作数年的李女士虽然收入不菲，但积蓄仍然不多，和曾站在同一起跑线的旧友差距更是越拉越大：朋友的房屋贷款早就还清，还买了车，孩子的教育经费也有了很好的规划，反观自己，刚交完房子首付，车子没敢买，孩子今后的学费也还没开始打算。

理财师对李女士的情况进行了详细分析后，建议李女士通过基金来实现自己的理财目标，并为其制定了基金投资方案，李女士对这些分析和方案深表认同，着手启动了自己的理财之旅。但在具体操作时，李女士受周围炒股票的同事朋友影响，总觉得基金也得炒，低吸高抛才能获得最大利益，因此进行了频繁的申购、赎回，没有完全按展恒提供的基金投资组合方案和操作建议去操作。有了钱就想买基金，有了基金又拿不住，涨了就想赶快卖，总想买“便宜”的基金，跌了又慌恨不得马上卖出止跌，工作也因此受到影响，心是操了不少，可一年这么折腾下来，收益少的可怜。无奈之余，李女士又找到理财顾问。

理财顾问笑着向李女士说明了其中的原由：基金不是股票，讲究的是长期投资，获得稳定收益，不该频繁买卖，过分的选时必然导致失败，研究的重点应该放在基金投资组合的构建上。

李女士听取了展恒理财专家的建议后，又恢复了最开始的状态，按照理财专家制定的投资方案申购了基金，让它们随市场的上涨不断增值，自己则全心投入工作，愿意的话就看一下有关的基金资讯，若不想就干些自己喜欢的事，看着投资帐户的数字不断攀升，李女士真正体会到了理财的乐趣，也充满了成就感，短短的半年时间李女士的收益已经有近70%了，全心得工作。

附表为李女士提供的基金投资组合方案：

基金名称今年以来总回报率（%）比例（%）

股票型A95。4530

股票型B72。8620

配置型A65。5320

配置型B57。2220

债券型A20。0310

今年以来组合总回报率：69。76%

数据截至2006年9月29日