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956。生第二胎的家庭怎么买保险？

健康财富专家萧秀芳温馨提醒：

不对症下买保险，保险买了等于白买

越来越多符合条件的家庭选择生二胎，家中添丁，责任增加，风险更大。李先生的第二个宝宝出世后，李先生为两个儿子买了教育金，帮妻子购买了普通医疗险和养老险，但是却未帮自己买任何保险。2011年6月，李先生检查出胃癌晚期，同年8月不幸离世，留下了100多万元的房贷，月入2000元的妻子，还有两个年幼的孩子。而其之前帮妻子、儿子所购买的保险产品在关键时刻却没起作用。李先生这种情况，应该先为自己买足够的保险，家人才会有真正的保障。

为家庭支柱买保险

健康财富专家萧秀芳提醒家长，家庭的保险，并不是要先给孩子买什么保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障来为两个孩子遮风避雨。

生二胎的家庭首先需要看一下，家庭经济支柱的保障是否充足。所谓充足，即意外险的保额达到家庭年收入的10倍，寿险和重大疾病险的保额是年收入的5倍。假设先生的年收入是20万元，太太的收入是5万元，一个比较理想的家庭保障计划是先生购买200万元保额的意外险，50万元保额的寿险和50万元保额的重大疾病险，太太购买50万元保额的意外险，30万元保额的寿险和重大疾病险。

为孩子购意外险和重疾险

健康财富专家萧秀芳建议，如果家里的经济条件许可，可以在父母有足够保障的基础上考虑为小孩购买意外险和重大疾病险。孩子的社保一般都包括了住院和门诊的报销，但是保额只有10万元。如果发生重大疾病，治疗的费用一般都要超过这个数额，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，所以建议补充一定额度的重大疾病保险。

可以考虑教育金

健康财富专家萧秀芳特别提醒家长，给孩子买保险，不管是规避意外和重大疾病风险，还是为了储备教育金，不要忘记具有保费豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，这种附加险可以确保给孩子的保障继续有效。前文中提到的案例里，李先生如果在给孩子购买教育金的同时没有附加保费豁免保险，那么在他不幸身故后，家中经济来源陡降的情况下，两个孩子的现有保障将不得不中断，还可能面临退保带来的损失，对这个已经经历了巨大不幸的家庭而言无疑是雪上加霜。加了保费豁免，虽然不能保障孩子以后的生活，起码他们不用担心孩子的保费怎么交了。