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（2）有稳定的收入并具有偿贷能力；

（3）有同售房单位签订的（商品房销售（预售）合同）；

（4）已将3０％以上（30％）的购房款存入售房单位在贷款银行开立的销售商品房存款账户；

（5）同意以房产抵押，并办理房产抵押登记和房产保险。

6．小额抵押贷款：

随着我国经济不断向市场化、货币化发展，资金运用已不仅仅是一种企业行为，个人投资、调剂寸头等行为已日渐成为市民日常生活中不可或缺的组成部分。再加上目前投资理财的渠道日渐增多，金融意识日渐增强，越来越多的人接受了“用明矢的钱办今天的事”这样一个现代消费观念，尤其是我国东南沿海一带的人们素来头脑精明，小额抵押贷款的利息与中长期储蓄存救利息的得利差是显而易见的，会算账的精明人自然不会错失如此良机。

此外，是小额抵押贷款的金额起点低，手续简便迅速，为了让这项业务更贴近百姓，贴近市场，小额抵押贷款的起点金额为1000元，随用随贷。小额抵押贷款无须第三者担保，有关手续非常简便，通常当天就可办成，一般不超过3天。有些银行，还实行小额抵押贷款及时放贷，客户只要持该行各营业机构签发的到期的定期储蓄存单和本人身份证，就可到该行的任何一家营业网点·申请小额抵押贷款，银行可当场办理。

小额抵押贷款的申请应由储户本人向存款开户储蓄网点或其他指定网点提出申请，办理相关手续。具体的程序包括：填写储蓄小额抵押贷款申请书，并提供本人名下的到期定期存单及居民身份证，若以密码或凭印鉴支取的的存单，应向储蓄网点提供密码或预留印鉴，否则储蓄网点有权拒绝受理。

最具**的是抵押贷款除应按合同规定的期限偿还外，可一次或分次偿还，也可提前偿还。还清本息后，借款人凭抵押品保管登记取回被抵押的储蓄存单。逾期不还贷款者，在一个月内的，储蓄机构将按规定加收利息；超过一个月时，储蓄机构有权处理抵押存单，用于偿还贷款本患。

7．申请汽车消费贷款的步骤

从客户申请汽车消费贷款到最后办妥，银行和客户都需要办理许多道必要的手续。就客户而言，在贷款全过程中，需经历以下6个基本步骤。

第一，客户咨询。客户到开办汽车消费贷款银行网点，或其他相关机构咨询，填写申请贷款的有关资料。

第二，客户向银行递交借款申请资料。在填写申请表格的基础上，借款个人还需提供个人及配偶的身份证、结婚证、户口或其他有效居留证件原件，以及银行认可的由部门出具的借款人职业和经济收入证明等待。

第三，银行审查客户资信状况。根据借款人提供的资料，银行要对其资信状况、偿还能力及相关材料的真实性进行审查。

第四，办理担保手续。若为抵押贷款，抵押物需由权威部门估价并经银行认可，贷款人需办理财产保险并到有关部门登记。若为质押贷款，要对质押物进行估价并确认所有权，随后办理移交手续。若为保证贷款，在签订保证合同后，保证人要在贷款银行指定账户存人一定比例的保证金。

第五，贷款通知。经销商和客户在接到银行贷款通知后，办理各种购车手续。银行在5个工作日内，将所贷款项全额划人经销商帐户。

第六，客户提车后按期还款。借款人若要提前偿还全部贷款，则应提前15日向银行提出书面申请，征得同意后方可办理有关手续。

8．个人申请创业贷款程序：

个人向银行贷款，首先要与贷款行建立信贷关系，填写（建立信贷关系申请书）一式两份，并提供下列资料：（1）居民身份证，当地常住户口证件；（2）合法收入证明及纳税证明等资料；（3）由个人住房作抵押贷款的，还应提供国土、房屋管理部门颁发的统一格式的购房契约即购房贷款收据。贷款行根据上述资料对借款人进行资格审查，经审批后建立信贷关系。如不同意建立信贷关系，银行将在借款人提出书面申请20日内回复借款人。

接着，与贷款银行建立信贷关系的个人，要向贷款行提出借款申请，填写（借款申请书）并提供以上所列有关资料。如贷款用于创业，须提供创业计划等材料；如采用抵押贷款须提供抵押物清单和财产保险单。贷款行对个人借款人的调查主要指借款人的各种收支状况、资信状况和担保情况，并据此测算贷款风险度。

然后，贷款行将按照审贷分离制度进行贷款审查，并按程序审批同意后，签订借款合同和担保合同。合同需经公证处公证，抵押物、质押物须办理登记。之后，订立借款借据，发放贷款。

9．国家专项贴息贷款：

国家专项贴患贷款，是指银行根据国家规定，用于帮助不发达地区居民发展生产的专项助业贷款。这项贷款所需资金由中国人民银行每年专项安排，由政策性银行经营，实行专项管理，并由中央财政补贴大部分利息。

国家专项贴息贷款用于经国家贫困地区经济开发组织核定的贫困地区的居民。贷款使用的重点是投资省、见效快，产品有销路、家家户户都能干，适合发挥本地资源优势，有助于解决温饱的生产项目。在贷款计划上，优先安排生产贷款，对加工服务、生产设备贷款则从严掌握。

申请国家专项贴息贷款的申请人，除在银行开立账户外，还须具备以下条件：

（1）生产经营项目符合国家政策法令，产品有市场，预测经济效益可靠，资金、技术、物资、设备、劳动等落实情况。

（2）有偿还贷款的能力，遵守信用，接受银行的监督。

（3）贷款在500元以下的，在确有能力按期偿还的前提下，可不受自有资金比例的限制。500元以上的，要根据其风险的大小，确定一定比例的自有资金。

10．教育类贷款的申请程序：

中国银行推出的学生教育贷款面向消费者个人，用于借款人及其家属就读的国内各种形式办学的小学、中学和大中专院样的学费、教材费等。贷款最高可提供学生教育所需费用的80％，最高金额为10万元，最长期限为5年。利率按中国人民银行公布的相应期限的贷款利率执行。贷款允许分期使用。还款按日等额还本月息，借款人也可在指定的中行账户上存人一定的款项，由银行每月自动扣划，也允许部分或全部一次性提前还清贷款。

根据规定，中国银行申请学生教育贷款，申请人须年满18周岁以上，具有完全民事行为能力和固定的职业或稳定的经济收入，并具备下列任选一项的有效担保：

（1）抵押物：房产等不动产或汽车等动产；

（2）质押物：银行存单或可转让及变现的有价证券（包括国库券、债券等，不包括股票）；

（3）保证人：有足够的担保能力的公民或企业法人。

申请人贷款能力证明可以为下列项目中一种或几种：

（1）工作单位月收人证明；

（2）定期存单、国库券等有价证券；

（3）个体工商户的营业执照和纳税单据；

（4）个人名下资产及收益证明；

（5）保险单；