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第八节 购买基金如何确定目标（第1页）

第八节购买基金如何确定目标？

个人投资者的投资目标很多，比如教育、养老、购房等，这些目标所能够承受的风险是不同的，养老是低风险承担水平，教育是中等风险承担水平，而购房一般属于高风险承担水平，即使收益率要求相同，也需要投资不同类型的基金才能够实现正确的投资。

慎选基金，做好投资组合，可以说是基金理财的两个关键问题。那么，怎样制定适合自己的投资方案呢首先就要确定目标。在这一步中，主要是从投资者自身分析，进而确定合理的投资目标。主要包含：财务分析；投资者应对个人或家庭的财务情况进行分析，检查收入、支出、现金流等几个财务指标，从而确定个人／家庭收支情况、当前资产额度、可投资额度、可投资期限等关键数据。风险偏好分析；投资者可以自己分析或利用一些专业工具来分析，看看自己属于哪一类风险偏好习惯，通常分为厌恶、中立、喜好三类。

基于上述两项基础分析工作，分析得出自己的风险承受能力。分析要力求客观。比如有的投资者，可能从性格上属于喜好风险的，但结合自己的财务指标来看，实际的风险承受能力比较弱，这样就应该调低自己的风险水平。

结合家庭理财目标，确定投资目标，所谓家庭理财目标是指购房、购车、子女教育、养老等阶段性的生活目标，家庭理财目标往往制约了投资期限、预期收益率等指标，投资者在考虑自己的投资目标时，要充分结合自己的家庭理财目标。

案例

张女士在眼花缭乱的新基金中往往能挑出优质基金，她是按以下三个步骤选择基金的：

1。关注基金公司和基金经理。选择基金就是将资金交给专业的投资团队去管理，所以，基金公司的实力应该是投资者首先关注的问题。事实上，好的基金公司更容易孕育优秀的基金。投资者可以从基金公司过往操作是否合法合规、是否将投资人的利益放在首位、旗下基金的历史业绩是否令人满意等方面来判断。基金经理的从业情况、历史业绩也应该注意。

2。要看新基金是否适合自己。新基金都是以1元的价格发行，但绝不是说所有新基金的性格特点都一样。投资者在买新基金的时候，有必要了解基金的类型和风险收益特征，看看是否真的适合自己。细心的投资者还可以读一读基金的招募说明书，仔细了解基金的投资策略。

3。关注新基金的发行方式。最近新基金的发行呈现出很多新的特征。投资者一定要关注发行细节。具体来说：

首先，投资者需要看看基金的发行公告，其中会明确写明具体的发行方式、募集上限、可能提前结束募集的条件等。

其次，重点关注两个细节。一是基金的发行规模和发行时间，现在的新基金在发行上通常都有发行规模上限，达到或预期达到上限后就会停止发行。二是关注该基金是采用先到先得还是比例配售原则。近期有些基金采用了比例配售的方式，比例配售虽然有可能只成交部分金额，但只要在基金实际募集期间提出有效认购申请的投资人，都能成交一定比例，也体现出公平原则。