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第一章 先有富脑袋后有富口袋03（第3页）

在现代投资理念中，对于分散投资有两种截然不同的观点：一种认为分散投资可以规避风险；另一种认为这种方式会造成人、财、物等资源分散，使效率下降。其实，分散化投资作为投资方式而言，其本身并无优劣之分。投资成败的关键在于所处行业外部环境及所具备的内部条件是否符合分散的要求。两者相符，就能成功，否则，就会失败。

妥善理财的方法

富人们在理财的时候并不是盲目的，也不是随意的，而是有计划、有分寸地投资。在投资中，他们经常兼顾以下几个方面：

1．有计划性地投资。

聪明的富人在投资的时候，会根据自己的需要拟定理财计划，先评估自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确自己在短、中、长期的阶段性理财目标。这些计划，有利于他们在投资的过程中有目的地进行理性的投资。

2．重视投资知识的积累。

聪明的富人在投资的时候，不会单凭直觉进行判断，会重视理性的分析和专业的指导。这些知识能帮助他们更准确地分析形势，引导他们作出理性的投资。

3．投资会量力而行。

聪明的富人在投资的时候，会根据自己的财力来分配投资的份额，选择最合适的投资形势。他们不会孤注一掷，也不会贪多乱投，所以能躲开投资带来的风险。

对于初涉商场的投资者，也有一些通用的投资技巧：

1．瞄准顾客目标。

投资之初，就要看清消费者的消费潜力。从消费者的角度来说，投资男人生意不如投资女人的生意。西方商界有句名言：“做女人的生意，掏女人的腰包。”市场调查表明，社会购买力70％以上是掌握在女人手里，市场目标对象定向女人，有更多的机会。

投资大人生意不如投资小孩生意。儿童消费市场大，随机购买性强，加上容易受广告、情绪、环境的影响，向这种市场投资是一种富有生命力的选择。

2．选准投资行业。

投资之初，就要看到行业的发展态势。有的行业周期短，见效快，适合短线投资。如果一开始投资就选择要长时间才能有收益的，如果利润不大，可能很难坚持下去。

投资生活用品不如投资食品。政府除了技术监督、卫生管理外，对食品业的规模、品种、布局、结构，一般不予干涉。食品业投资可大可小，切入容易，选择余地大。

投资重工业不如投资轻工业。重工业投资周期长，耗资多，回收慢，无论是生产加工，还是流通贸易，它的风险都更大，难度也大。经营轻工产品尤其是消费品，风险小，投资强度、难度小，容易在短期内见效。

投资大项目不如投资小项目。大型项目运行后，单位成本，技术基础强容易形成支柱产业，但资金需求量大，管理经营难度大。一般投资者宜选择投资小、见效快、技术难度系数低的投资项目。

3．选择自己最熟悉的行业。

俗话说“隔行如隔山”，投资者选择自己熟悉的行业，就能拥有更多的信息，知道市场发展的方向，就能够做出正确的判断与决策。

借贷也是一种方法

富人的第一桶金有多有少，为了实现自己的投资目的，他们需要通过聚集更多的财富。这其中，借贷是常用的方法。

很多人都知道希腊船王奥纳西斯，他凭着庞大的船队，跻身于世界大富豪之列。其实，美国也有位船王，他的声名虽然远不如奥纳西斯那么显赫，但是他的财富比起奥纳西斯来，却有过之而无不及。他就是丹尼尔·洛维格。丹尼尔·洛维格拥有世界上最大吨位的油轮6艘，他的船队大小船只加起来约有500万吨位。除了航运业，他还经营着旅馆饭店业、房地产投资业，以及自然资源开发业等。

在丹尼尔·洛维格追求财富的过程中，借贷是他的理财秘方。他利用借贷的方法，一步一步地朝着自己的梦想靠近。

对船极度着迷

1897年盛夏，丹尼尔·洛维格出生在美国密歇根州的南海漫。洛维格的父亲是房地产生意的中间人。在洛维格10岁那年，父亲和母亲因为个性不合离婚了，洛维格跟随父亲离开家乡，来到了德克萨斯州的小城阿瑟港，一个以航运业为主的城市。

阿瑟港美丽如画的风景深深地吸引了洛维格，年幼的洛维格好奇地看着来来往往的船只，对大海充满了向往和憧憬。童年的洛维格性格孤僻，他喜欢独自到海边码头上去玩，听轮船呜呜的汽笛声和啪哒啪哒的马达声。他想：将来有一天，我也要有一艘属于自己的轮船，乘着它出海航行。

高中还没有毕业，洛维格就迫不及待地投入造船业了。他去码头给一些船主做帮工，做些拆装修理轮船引擎的活计。洛维格对轮船有着强烈的兴趣，他常常在别人休息的时候把一些旧的轮船发动机拆了又装，装了又拆，苦苦钻研。很多年老的修理工见他爱钻研，纷纷把自己独到的手艺和技巧传授给他。洛维格成了一名熟练的轮船引擎修理工，而且名气越做越大。很多出了怪毛病的引擎，只要经他的手一拨弄，便又能完好如初。

几年以后，洛维格不再满足于东家做做、西家干干的状况，在一家公司找到了一个固定的工作，专门负责安装去全国各港口船舶的各种引擎。由于他不凡的手艺，揽的活越来越多，忙都忙不过来，于是干脆辞去了公司的工作，独自开了个修理行。

发财的欲望

洛维格租下了一家船厂的码头，专门从事安装、修理各种轮船。生意刚开始很红火，洛维格积攒了一些钱。可是，这些靠手工活挣来的辛苦钱，一点儿也没能让他满足。

随着商业经济的飞速发展，美国的贫富分化格外明显。很多发了财、拥有资产的人坐着高级轿车，住着花园别墅，过着极度奢华的生活，而大多数人的生活却越来越贫困潦倒。出身于中低收入家庭的洛维格不甘心过平凡穷苦的生活，他要赚很多的钱，让自己成为富裕的人。

可是怎样才能发财呢?洛维格在那时只有一点点微不足道的积蓄，不够做生意的资本。年轻的洛维格在企业界里磕来碰去，摸索赚钱的方法，可是总不得要领，甚至屡屡面临破产的危机。

没有资本就得借贷

就在洛维格行将进入而立之年的时候，灵感开始进发了。童年的一个小小的赚钱经历出现在他的脑海里。

那是在他9岁的时候，他偶然打听到邻居有条柴油机帆船沉在了水底，船主人不想要它了。洛维格向父亲借了50美元，用其中一部分雇了人把船打捞上来，又用一部分从船主人手里买下了它，然后用剩下的钱雇了几个帮手，花了整整4个月的时间，把那条几乎已经报废了的帆船修理好，然后转手卖了出去。他从中赚了50美元。从这件事，他知道如果没有父亲的那50美元，他不可能做成这笔交易。洛维格发现：对于一贫如洗的人，要想拥有资本就得借贷，用别人的钱开创自己的事业，为自己赚更多的钱。

洛维格思前想后，他选择了惟一的找到财富的方法：向银行申请个人贷款。洛维格奔波在纽约的银行里，忙着说服银行家们贷款给他。他试图让银行家们相信他有偿还贷款本金及利息的能力，可是他的请求遭到了拒绝。由于洛维格几乎一无所有，贷款给他风险很大，所以银行家们都不愿意借款给他。

此路不通，就只能再想别的办法。洛维格在凭空游说借不到贷款之后，想到了一个好主意。洛维格有一条尚能航行的老油轮，他把它重新修理改装，并精心“打扮”了一番，以低廉的价格包租给一家大石油公司。然后，他带着租约合同等去找纽约大通银行的经理，说他有一艘被大石油公司包租的油轮，每月可收到固定的租金，如果银行肯贷款给他，他可以让石油公司把每月的租金直接转给银行，来分期抵付银行贷款的本金和利息。

大通银行的经理们开始了新的思考。虽然洛维格几乎没有什么资本，没有资产信用，但是那家石油公司却有足够的信誉和良好的经济效益；除非发生天灾人祸等不可抗拒因素，只要那条油轮还能行驶，只要那家石油公司不破产倒闭，这笔租金肯定会一分不差地入账的。他们答应了洛维格的要求。

洛维格巧妙地利用石油公司的信誉为自己的贷款提供了担保，他计划得很周到，与石油公司商定的包租金总数，刚好抵偿他所贷款子每月的利息。