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第八章 银行卡诈骗（第1页）

第八章银行卡诈骗

第一节骗取网银资金

骗局描述：家住佛山的刘先生去年开通了某银行网上银行，但一天内被他人盗转资金近1万元。刘先生介绍，自己的网上银行账号曾于近期分10多次转账到陌生账户，转账总金额将近1万元。发现资金被盗转后，刘先生向某银行反映，银行建议其报警，经警方侦查，发现转入的陌生账户为批发游戏金币的网民的，犯罪分子的电脑IP在山东，但该案件至今没有破获。

骗局分析：民生银行广州分行有关负责人表示，网银的不安全主要来自于两方面的因素，首先是用户自己不慎丢失密码以及身份证信息造成风险隐患，其次是来源于木马等病毒程序的袭击。目前银行推出的网上银行有大众版和专业版之分，大众版采用单一身份验证，专业版主要通过数字证书、U盾、U宝、动态软键盘等措施，采取双重身份认证，其安全性更高，由于大众版一般不具有转账功能，其资金被盗转的可能性更大，专业版尽管安全性较高，但也并不一定能防止所有病毒程序的袭击。

防骗高招：作为网银用户，应增强自我防范意识，首先要谨防钓鱼网站，在打开银行首页后，可将正确的网址收藏起来，尽量避免在通过“超链接”进入的银行系统上进行操作；其次，保护好账号密码，不要轻易外泄，密码最少8位以上，并且最好同时使用大、小写字母以及数字和其他字符，密码要与重要身份凭证分开；第三，正确登陆操作网银，登录网上银行时，最好核对所登录的网址与协议书中的法定网址是否一致，操作网银的时候，建议不要浏览别的网站，多账户操作时，不要同时进入，最好不在网吧进入网银；第四，安装并及时更新防病毒软件。

第二节银行柜员机诈骗

骗局描述：小雨回家途经民族大道时，两名自称是从香港、台湾到内地经商的商人拦住她。两人身着西服，一副成功人士的派头。但两人面有难色地对她说，他们的银行卡在南宁转账不成功，请求小雨帮忙，让家人将钱转入小雨银行卡再取出。见对方一副焦急的样子，热心的小雨一口答应了。

小雨在附近找到一台柜员机查询，卡内有10000元余额。两男子站在小雨身后掏出电话联络家人，接着便匆忙离开了。临走之前，他们还让小雨在柜员机前稍稍等候，表示很快就回来找小雨。但小雨左等右等仍然不见这两人返回。小雨觉得十分奇怪，当她将银行卡取出时，竟看到银行卡已经被人掉包，自己卡内的10000元钱也被人取走。

骗术分析：银行的自动柜员机（简称“ATM机”）给市民存取款带来了极大方便，但它在方便人们的同时，也被不法分子钻了空子。不法分子在出钞口做手脚、偷窥密码、趁机换走他人的银行卡等，让不少人痛失钱财。笔者近日采访得知，一些不法分子盯上了ATM机，不断翻新诈骗手段，试图骗走持卡人的钱财。有关部门提醒市民使用ATM机取钱时一定要多长一个心眼。不要随便当热心人帮助他人，应提高警惕，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，也可以在常用的银行卡上做好记号。取回卡时注意检查是否是自己的。

防骗高招：对不法分子利用柜员机的作案手法，笔者在这里提醒各位市民：时下，不法分子利用ATM诈骗的作案手法不断翻新，总结起来，不法分子利用ATM诈骗常用的手段有10种。在这里，笔者对这些手段进行揭秘，提醒市民利用自动柜员机存取款时要多加留意。如果遇到异常情况，可立即向银行工作人员反映，在工作人员下班时间，可拨打银行24小时服务热线求助。

第三节兼职信用卡推销员利用漏洞进行诈骗

骗局描述：卢某在网上购买了许多别人的简历，在简历中获取别人包括身份证号码、家庭住址、联系方式等重要的个人信息。随后，他用身份证号码到社保网站查出了别人的工作单位和单位联系方式，还用简历上的照片去伪造假身份证和假工作证。

为了得到银行的信用卡申请表，卢某不断在网上搜索招聘兼职信用卡推广员的消息，并多次应聘成功。之后，卢某开始假冒他人将申请表填好，并连同假证复印件交到银行。

拿到信用卡后，他通过电话开通信用卡，而后在网上搜索临近省市可以刷卡套现的地方。在获知杭州有地方可以轻易的刷卡套现后，他带着信用卡前往刷卡套现，之后就将刷爆的信用卡丢弃。在一年多的时间里，卢某在上海不断使用上述方法疯狂地从事信用卡诈骗活动。到了2009年10月，他将所有的作案工具销毁后，离开了上海回到福州，而这些赃款早已被他挥霍殆尽。

去年6月，潜逃的卢某在福州市被抓获。在大量的证据面前，他逐一交代了假冒他人申领信用卡诈骗的事实。

骗局分析：（一）银行对信用卡推销人员的审核及监管不严。银行在招聘信用卡推销人员时，很多都是以临时工身份及待遇进行聘用，由于招聘门槛较低，应聘人员良莠不齐，而且银行方面在对应聘人员审核程序方面过于简单，监管不到位，造成一些别有用心的人混杂其中。

（二）审理信用卡申办程序不够严格，存在漏洞。信用卡推销人员在获取他人的身份资料及申请资料后，重新填写申请资料、伪造签名，并将手机，邮寄地址等资料稍作修改，再凭他人的身份证复印件就可以到银行办理信用卡，银行对申请人资料及资格的审核不严是造成大量信用卡诈骗犯罪遏而不止的根本原因之一。

此案中，发现虽然银行对信用卡推广人员缺少监管，但是被告人之所以得逞，主要还是因为轻易地取得了他人的重要个人信息。当前泄漏个人信息的情况比较严重，许多人时常会接到莫明的推销电话，这些极有可能是个人信息泄露的结果。如果重要的个人信息落到别有用心的人手上，会对人身和财产安全带来极大的隐患。手上掌握着他人重要信息的单位应该加强监管，严防他人个人信息的泄露。

防骗高招：（一）银行要加强员工队伍建设，完善内控制度，提高信用卡推销人员的责任心和法制观念，加强监管，及时洞悉推销人员的不良苗头。同时各银行要加强发卡源头的风险控制，对信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查，完善办卡程序，及时堵塞漏洞。

（二）公安机关要加强对该类信用卡诈骗犯罪的侦破，坚决打击，并通过新闻媒体进行宣传，震慑犯罪，同时警醒市民提高警惕，加强身份证等个人信用资料的管理，不让犯罪分子有机可乘。

（三）那些通过倒卖个人信息获利的单位和个人，也将是今后刑事案件打击的重点对象。

市民们如果想办理信用卡的话，最好去正规银行的柜台办理，同时尽量不要让手机卡和信用卡捆绑，有时候虽然是比较方便，但是这样子的话，同时也很容易被一些别有用心的人员所骗取金钱。当然，这些事情并不一定会发生在市民身上，但是多加小心防范还是一件好事来的，自己做足防范措施，自然就不怕骗子们的种种伎俩了。

第四节“银行卡诈骗”骗她135万

骗局描述：张先生是一名在厦门做生意的晋江人，他公司的出纳是他哥哥的女儿小张。前几天的一个中午，正在家中吃饭的小张接到了一个自称是电信局的电话，说上个月电信局多扣了她４００多元电话费，问小张要一个卡号，说立即就将这笔钱汇还给她，让她半小时以后确认一下款是否汇到。

半小时后，小张查询了一下，没发现有这笔款打入。这时，自称是电信局的那个电话又打进来了，问小张是否收到。小张忙回答说“没有”。电话那端就传来了焦急的声音：“糟糕，你的卡是不是有什么问题呀？我确实已经汇给你了呀！”小张听了也着急起来。电话那端又说：“你别急，我给你一个银行卡部的电话，你打过去问一问。”

听到小张焦急的声音，“银行卡部工作人员”对她说：“你就近找一台柜员机，我教你如何操作，你卡里的资金就安全了。”就这样，“银行卡部人员”就相继给了她２７个银行卡号，让她把款转出来。

钱转出后，小张觉得不对劲，就把这事告诉了张先生。张先生马上意识到这是遇上骗子了，于是报了警。但这时小张卡上只剩下２０多万元了，其它都被骗子转走了。

骗局分析：并不是犯罪嫌疑人知道她家的电话号码才打过来的，嫌疑人采用的是按顺序拨打的方式，刚好打到她家，又刚好她防范意识较差，不幸上了钩。

笔者提醒：目前犯罪分子频频地使用退电信费、电费、水费、煤气费或税费等各种费用为由，诱骗市民往他们指定的银行卡里转款。这种诈骗方式与前段时间很猖獗的“短信诈骗”是一种方式。此外，还有的银行卡诈骗，是犯罪分子先将ＡＴＭ机出钞口封住后，在ＡＴＭ机上贴所谓的“温馨提示”，诱骗客户与诈骗分子联系后转款，或者干脆趁客户取款时用假卡换走客户真卡等手段。

防骗高招：一是不轻信，即不要轻信来历不明的电话和手机短信。不管不法分子使用什么花言巧语，都要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给诈骗犯罪嫌疑人进一步布设圈套的机会。

二是不透露，即要筑牢自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的**。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况，如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

三是不转账，即要学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。

四是要及时报案。万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，拨打110，并提供诈骗犯罪嫌疑人的账号和联系电话等细节，以便公安机关开展侦查破案。