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多了解相关的保险知识（第1页）

多了解相关的保险知识

由于保险知识的专业性、技术性都很强，因此，人们在投保之前，首先要了解下面的保险知识。

1．保险人

保险人又称承保人或保险公司，是签订保险合同的一方当事人。按保险合同的规定：保险人在保险关系中，是收取保险费并于保险事故发生时负责损害赔偿或对人身伤亡给付保险金的人。保险人必须按保险监督机关的规定，具有一定数额的资本金，保持应有的偿付能力，并且将资本金的一定比例作为保证金，存入保险监督机关指定的银行。

2．投保人

投保人又称要保人或保单持有人。投保人是保险合同的另一方当事人，负有缴纳保险费的义务。投保人包括自然人和法人。一般要求：投保人必须具有权利能力和行为能力；投保人对保险标的必须具有保险利益；投保人要负责缴付保险费。

3．被保险人

被保险人是受保险合同保障的人。

被保险人既可以是机关、团体、企事业单位，也可以是居民个人。被保险人与投保人既可以是同一人，也可以是两个人：若投保人为自己利益签订保险合同，当保险合同一成立，投保人就是被保险人；若投保人为他人利益投保，当保险合同成立时，投保人和被保险人分别为两人。如货运险中经常出现投保人和被保险人不是同一人。人身保险中多数合同的投保人和被保险人都不是同一人。

在财产保险中，被保险人是保险标的所有人或具有利益的人。当保险事故发生时，被保险人享有请求保险人赔偿的权利。在人身保险中，被保险人就是保险对象。如果被保险人死亡，保险人要给付保险金于其受益人；如果被保险人伤残或生存到约定的保险期限，享有请求保险人给付保险金的权利。

4．受益人

受益人是人身保险中特有的关系人，是指在人身保险契约中由被保险人或要保人所约定，当保险事故发生时，享有领取保险金权利的人。受益人既可以是自然人也可以是法人。受益人可以是一人也可以是多人。受益人的产生有三种方法：

（1）约定。即由被保险人或要保人在投保时约定。

（2）指定。如果保险契约未约定受益人或虽约定但未确定者，均要由要保人指定，指定以书面形式或口头形式均可。

（3）法定。如果要保人未指定受益人，或者虽指定受益人，但当受益人先于被保险人死亡后没有再指定受益人时，一般依法决定，即被保险人的法定继承人为受益人。

5．保险中间人

保险中间人主要有保险代理人、保险经纪人和保险公证人。

（1）保险代理人。保险代理人是保险人的代理人，是根据保险代理合同或授权书，在规定的授权范围内，以保险人的名义，代理经营保险业务，并向保险人收取报酬的人。保险人授予代理人的权利，包括明示权利和默示权利。明示权利，是用一定形式约定的权利，即在代理合同中，保险人授予代理人的权利；默示权利，是依照法律规范，或公认的某种习惯，代理人为履行其责任而必须采取的行为。保险代理人是代表保险人进行保险活动时，代理行为产生的权利义务后果，直接由保险人承担，但代理人只能在保险人授权的范围内行使职权。

（2）保险经纪人。保险经纪人可看作是投保人的代理人，是从维护被保险人的利益出发，代表被保险人洽谈保险合同，而向承保人收取佣金的人。保险经纪人的法律资格是：

1）接受投保人或被保险人的委托，办理保险投保设计、咨询，并在保险市场上寻求保险人。

2）接受投保人或被保险人委托办理投保的手续、代交保费，或接受委托向保险人索取保险赔款等。

3）经纪人的代理权，是在投保人或被保险人授权范围内行使，但不能约束保险人。

4）因经纪人的疏忽，致使被保险人受损，经纪人应负赔偿责任。（3）保险公证人。保险公证人是为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估价、理赔等而予以证明的人。保险公证人可以接受保险人或被保险人的委托进行工作，其酬金由委托人支付。

6．保险合同

保险合同简称“保单”，是指保险当事人双方确立保险合同的证明文件，是根据被保险人或投保人的申请，由保险人签署，交被保险人收执的一种书面凭证。内容包括：投保人及被保险人名称、保险标的名称、地址、保险金额、承保责任范围、保险期限、保险费数额和交费期限、保险人名称及签章、签订日期及保险条款和特别约定条款等。被保险人在保险标的遭受危险而发生损失时，可据此向保险人索赔，保险人通过验证后，向被保险人进行赔偿。在保险合同有效期间，双方必须全面履行保险单规定的各项内容。如果保单丢失，可以去保险公司挂失，保险公司在查核副本后可以重新制作批单。

批单，又称“背书”或“批改单”。是保险双方当事人一致同意，为了对保单或保险凭证进行修改或增删内容而设立的一种凭证。凡经批改过的保单，均以批单上的批文内容为准，双方当事人均应受此约束。

7．保险条款

保险条款是阐明保险人和被保险人之间权利和义务的文件内容。保险人根据业务需要载入保险单中的叫选择条款；按照被保险人要求增加承保危险的叫附加条款；被保险人为了享受合同权利而承诺应尽义务的约定叫保证条款；对专门行业，保险人在保障等方面作专门规定的叫行业条款；对各种保险普遍适用的称为基本条款。

8．保险责任

保险责任是指保险单中载明的、应由保险人赔偿损失或给付保险金的责任。它是被保险人在约定灾害事故发生后向保险人索赔的依据。其构成要素主要有：

（1）发生保险事故。

（2）保险标的发生损失。

（3）保险标的的损失与保险事故相关。

根据责任范围保险责任可划分为基本责任、附加责任和除外责任。