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储蓄操作技巧（第1页）

储蓄操作技巧

对于每一个首选储蓄为理财方式的人来说，要做到科学安排、合理配置，运用好储蓄这一理财手段，应掌握以下的方法和技巧。

1．存期的选择

一般来说，在经济发展形势良好、通货膨胀率较低的情况下，宜选择长期。因为存期越长利率越高，实际收益越大。但在经济萧条、通货膨胀率很高的情况下，应选择短期。因为短期存款流动性强，可以根据利率的变化及时作出调整。

2．储种的选择

目前银行开办的储蓄品种主要有活期、定期、零存整取、存本取息、通知存款、定活两便等。在众多品种中应选择不受降息影响或影响较小的储种。如遇降息，定活两便、通知存款、活期储蓄均要按新利率计息。零存整取遇降息利率在存期内不变，从而保证了储户的利益。定期、存本取息只要不提前支取，也仍按开户日的利率计息。

3．存款组合的选择

在选定了存期、储种后，对储户来说要想获得更多的利息并确保日常生活开支需要，就得讲究储蓄存款的组合了。一般来说，存款组合应以定期存款为主，通知存款为辅，活期和定活两便少量。因为无沦长期、中期、短期存款，在同期限内定期储蓄的利率最高，收益最大。时自己一时难以确定存期的大额闲置资金，不妨选择“通知存款”，用款时只需提前七天通知银行，变现性极强，而收益又高于同期限的定活两便储蓄。定活两便与活期应以小额、少量为宜。

4．储蓄技巧

（1）阶梯法。储蓄理财要讲究一定存期搭配，如果把钱存为长期，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会；而如果把钱存为短期，利息往往太少。阶梯存储法则可以弥补这方面的不足，且流动性强，又可获取高息。

具体操作步骤是：假设你有1万元，你可分别用2000元开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单、五年期存单各一个，一年后，你用到期的2000元，再去开设一个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期，只是每个2000元存单的到期年限不同，依次相差一年。这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息。

（2）存单四分法。如果你现在手中有些闲置资金，暂时用不上，但可能过一段时间有急用，具体金额、时间却不能确定，而且还想将钱存起来获取“高利”，那么你最好选择四分存储法。具体操作步骤为：把钱分别存成四张存单，但金额要一个比一个大，当然也可以将钱仔成更多的存单。但存单过多则不利于保管，最好还是在确定好金额后，把钱存成四张存单，在存款时最好都选择一年期限的。这样一米，假如你需要资金周转，只要动用其中一个存单便可以了，避免了动州其他存单，减少了不必要的损失。

（3）交替法。要想做到既不影响急用，又能使储蓄为自己带来“高”回报可选择交替存储法。具体操作步骤为：假设现在你手中有一笔闲置资金，你可将这笔资金平分为两份，分别按半年、一年的档次存入银行，若在半年期存单到期后，有急用便取出，若用不着便按一年期档次再存入银行，以此类推，每次存单到期后，都转存为一年期存单，这样两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可以取出任何一张存单。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，还会取得比活期储蓄高的利息。

（4）利滚利法。所谓利滚利存储法，是指存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法，采用此种储蓄方法，只要长期坚持，便可获得丰厚回报。具体操作步骤为：假设你现在有一笔资金，可以先把它存成存本取息储蓄，一个月后取出月利息，用它开设一个零存整取储蓄账户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又在参加零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋孵鸡，一笔钱取得了两份利息。

（5）十二存单法。对一般的工薪阶层来说，选择十二存单法是比较合适的。这种储蓄法具有分配合理、收益稳定、支取方便、风险较小等多种优点。具体操作方法是：根据自己的收入情况以不影响生活为原则，每月都存入一笔固定的资金。如每月收入1500元左右，便可考虑每月存300元，连续存足1年以后，手中便会有12张存单，金额共有3600元。这时第一张存单开始到期，便把本金及利息加上第二期所存的300元，再存成1年定期存款。如此手中便有12张存单循环，年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现。如果此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又可解燃眉之急。

（6）存本取息法。如果你收入比较丰厚，经常会有些节余，可选择存本取息法。存本取息储蓄最低起存金额5000元，存期有1年、3年、5年，到期一次支取本金，利息凭存折分期支取，取息周期由储户自定，可以每个月或几个月取息一次。如到取息日未取息，以后可随时取息但不计复息。如储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定，按活期利率计息，并要扣回多支付的利息。这种存储法在不动用本金的情况下，可以用利息支付日常的零星开支，还可以结合零存整取定期储蓄，将利息存入，这样，到期后会有一笔额外收入。

5．存单保存

如何保管好自己的存单，是十分重要的。到银行存款需要把自己的工作单位或者家庭住址写清楚。

储户每存一笔存款，都要及时做好记录，把存款的银行、存取日期、金额、种类、期限、户名和存单号码抄记在记录本上，要与存单（折）分开放，这样既便于及时到所存银行取款或转存，又利于在存单丢失或被盗后，到银行办理挂失手续。身份证和印鉴等证件不要与存单（折）存放在一起，要分开保管，以防同时被盗。

最好不要将所有的钱存为一张存单（折）。一张存单金额太大，不仪小安全，如果遇到急用，需提前支取其中的一部分，还会影响到利息收入。