北派小说网

做个理财高手（第1页）

做个理财高手

办好公司，理财也是个难题，因为没钱，公司上下就会一片压抑。首先应当看一看财务管理的问题。财务管理的对象千变万化，财务管理的环境错综复杂，作为公司的老板要想理好财，成为理财高手，应遵循以下十大原则。

1、经常注意利率趋势及金融情势

金融情势与市场景气密不可分。银行宽松意味着金融情势缓和，也就是说资金充裕，工商公司也不需要太多的资金，以致连带利息下降；相反，“金融紧缩”意味着各行各业都需要资金，各银行也缺乏放贷的资金，不仅借款困难，利息也会提高。事先预测出金融市场未来情势变化，对资金筹措和运用上会有帮助。

2、培养对利率的反应能力

量入为出是调度资金的一个原则。但是把钱存在银行里，定期存款比活期存款利率要高，而利息是按日计算，今天1万元到明天就成了1万多元。如果把公司的资金全部看成是借款，按一定利率计算是非常可观的，如50万元资金，年利率7。2%，每天就是100元利息。因此，赊销商品早收回一天钱，比晚收回一天钱大不一样，存款多存一天和少存一天其价值也不相等。

3、精于安排存款余额

公司不仅要求助银行解决资金的困难，同时银行有时也要求公司在存款方面给予银行有效协助。在金融业，有的银行希望增加月底存款余额，以表示公司业绩，也有个别银行希望增加平均余额。所以公司事先把握这些微妙关系后，在一个月中将重点放在重视平均余额的银行，到月底前就将钱存入重视月底余额的银行，从而搞好与银行的关系。另外会计报表中的某项目，如资产负债表项目，都是用月末账户余额反映，巧妙安排某些账户月末余额，对各项指标形成有重要影响。

4、尽量查明支出增加的原因，确保收支平衡

各项费用及资金的运用，在预算确定后就要严格按预算执行，一旦发现超支就应迅速查明其原因，明确责任，制定措施，杜绝不必要的开支。另外在出现销售下滑，不能实现预算收支时，应作为抑制支出的信号，也要相应地压缩相关的支出，以确保收支平衡。

5、同多家银行处好关系

公司只同一家银行往来，不仅无法任意安排使用存款，甚至公司资金的出入会被这家银行了如指掌。另外不与其他银行往来，也就不了解其他利息行情，只能出现惟此银行是从的倾向，一旦发生资金周转不灵，自然不能向其他银行申请贷款。另外，公司应主动向银行说明公司的长、短处，根据情形可以要求银行给予经营方面的指导等，由于与银行维持良好的关系，当公司遇到困难时，银行会协助解决。

6、加强与银行往来技巧，不忘推销自己和公司

老板在同银行及有关部门来往时，要随时不忘推销自己和公司，特别是对主要银行往来更为重要，偶尔也可与分行经理打个照面，加深对他的影响，在往来中要注意结交银行内部实力派，了解放款业务的承办人，加强同他们的联系。

公司借贷时银行要求提供各种资料，为避免这些资料发生矛盾，一定要准确地编制。但是要明确，和银行往来如同做生意，是公司活动的一部分，是为公司谋利益才往来的。在西方，不管交情多深厚的银行，一旦公司经营发生困难，银行也会与公司断绝往来，因此，当公司发生经营困难时，他们不让银行知道，防止落井下石。

7、与税务部门搞好关系，依法缴纳各种税金

依法纳税是公司的义务，但是在市场经济条件下，税种较多，征收环节复杂，税率也不一样，公司应与税务部门保持密切联系，对不清楚的政策，请税务部门给予指导，能缓交的尽量缓交，能免交的尽量争取免交，对一些优惠政策要争取充分享受。

8、与主要客户维持良好的关系，争取客户支持与协助

在经营活动中公司购买材料要同供应商发生往来，推销产品要同销售商发生往来，这些往来均要通过结算。在结算中必须坚守信用，提高信誉度，公司应在互利的基础上，与他们搞好关系，相互支持，在遇到困难时，他们会给予协助。

9、做好资金调度，充分运用剩余资金

公司财产物资的货币表现是资金，做好资金调度，实质上就是做好公司的物资调度工作。为此，公司财务部门要按月编制切实可行的资金周转表，通过该表了解资金从哪里来，又流向哪里去，产生不足的原因以及筹措资金渠道等。销售收入、收款计划的估计要保守，要沉着应付突发性支出，要充分利用剩余资金。为此，要掌握剩余资金究竟有多少，可运用的期间有多长？要注意投资的获利率以及获利后的课税问题。资金周转加快了，就可产生较好的效益。

10、提高员工的理财意识，发动员工理财

利润是通过资金周转产生的，在同样销售利润率的条件下，资金周转越快，利润就越多，但是要加速资金周转不只是财务人员的事。材料采购、产品设计、工艺规程、生产状况、劳动效率、产品推销、贷款回收等都与资金周转息息相关，动员每一位员工结合自己的岗位参与资金周转。对每一个部门及岗位应有资金使用规划，做到事前有计划、事中有控制、事后有考核，根据完成优劣给予奖惩，从而提高资金利用效率。

金钱是帮你获得成功的一个重要因素。在事业起步或受挫时，对有限的金钱作出预算，是十分重要的。金钱必须为一个明确目标才可支出，你必须对所有开销都列出预算，弄清哪些开支是必须的，哪些可避免的，尽量将资金花在刀刃上。

《孙子兵法·作战篇》中说：“凡用兵之法，驰车千驷，革车千乘，带甲十万，千里馈粮。则内外之费，宾客之用，胶漆之材，车甲之奉，日费千金，然后十万之师举矣。”意思是说，凡是兴兵打仗，出动战车千辆，辎重车千辆，军队十万，还要从千里之外运粮草；前后方的费用，外交使节往来的开支，维持作战器械所需各种物资的供应，车辆盔甲等武器装备的保养和补充，每天要耗费千金，然后十万军队才出动。

商战也同样，即使是开个小商号，各种费用加起来也很可观。

因此，在商战中各项经费若不好好筹措、计划、控制，到最后往往会因财务不健全而周转不灵。

现代商战中，财务是商战能否获胜的“生命线”，过去有许多公司，产品虽然不错，但最后仍难逃破产厄远，究其原因，乃是财务周转困难，或被倒账等。

所以，如何做好财务管理，乃是各公司必须随时注意的问题。尤其是中小公司财务方面的规划。

一些中小公司，财务结构都较差，原因如下：