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第三章 科学消费大件商品（第1页）

第三章科学消费大件商品

买车选择恰当的付款方式

赵先生经商数年，虽然算不上是家财万贯，也是薄有积蓄。刚刚在市郊购买了一栋百余平米的townhouse。房子有了，交通却成问题了。于是赵先生打算再买一辆车，公私两用。可谈到买车，赵先生却犹豫了。赵先生一直青睐本田雅阁七代2。4i-VTEC，价钱合理，售后服务也不错，现在也不用加价提车了。赵先生只是拿不准应该是一次性付款，还是应该贷款买车，于是他向两位好友——大刘和小魏咨询。

大刘说：“赵哥，我劝您一次性付款。方便省事，一手交钱，一手提车，当天就可以搞定。既不用整天跑银行去办贷款手续，又不用付给银行利息。您又不是拿不出那十几万块钱，您说对不？”赵先生听完，连连点头称是。

可死党小魏一听大刘这话，一个劲儿地直晃脑袋：“不对不对，绝对不对。赵哥，车只会越用越旧，价值在降低，这就是说买车不是投资，不会增值。应该贷款买车，把省下来的钱拿去投资股票啦、地产啦，只要投资得当，没准贷款还没还完，车钱就能先赚回来了呢。”听了这话，赵先生认为也很有道理。

大刘与小魏争执了一下午，也没有争出个结论来。反倒是让赵先生更糊涂了。

那么赵先生应该怎么办呢?让我们帮赵先生算一算：

车价：新雅阁2．4i-VTEC的厂家指导价格是25．98万元，目前提车不用加钱。

新车购置税：22205元。（计算方式：国产车：车价11．7，进口车：车价×10％）牌照费：各地不同，暂定500元。

保险费用：险种金额说明基本险车辆损失险2798元（国产）200+车价×1。00%第三者责任险

（按20万投保）1300元5万：900元；

10万：1100元；

20万：1300元；

50万：1500元

100万：1600元；附加险全车盗抢险2598元车价×0。15%车上负责险（5人）250元50元人下班单独破碎险398。7元（国产）车价×0。15%自然损失险779。4元（国产）车价×0。30%不及免赔特约险8元（车损+第三者责任）×20%无过失责任险195元第三者责任险×15。00%合计8317元

车价+新车购置税+牌照费用+保险费用，共计是：290323元。

如果首付30％，分三年按揭，则首付128095元，每月还款本金5052元，利息439元，合计5491元。三年共计还款325771元。

如果首付30％，分五年按揭，则首付144731元，月还本金3031元，利息449元，合计3480元。五年共计还款353531元。

（首付指：汽车价格×首付百分比+车辆购置税+保险费用+牌照费用）

现在我们看到，同样一辆新雅阁，贷款购车（3年按揭）比一次性付款要累计多交35448元，而首付则可减少162228元。换句话说，赵先生如果选择贷款购车，得在3年内用这162228元，净赚到35448元以上，即年收益率在7．28％以上，才有利可图。当然，这么说是不计算三年汽车折旧的。所以，如果您对于高风险投资自认很在行，不妨贷款购车，用省下来的钱去投资；如果您觉得这钱在手里的收益达不到这么高，那还是一次性付款更划算。

贷款购车是近几年新兴的一种购车方式。它是指购车人使用贷款人发放的汽车消费贷款购车，然后分期向贷款人偿还贷款的购车方式。双方本着“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，依法签订借款合同。

在汽车消费大国——美国，80-85％的消费者都是通过汽车贷款来购车。在中国，根据慧聪160电话调查中心的统计，有68．3％的人愿意选择分期付款的方式，31．7％的人选择一次性付款方式。可见，贷款买车还是很深入人心的，是一种大众十分乐于接受的购车方式。对于中国大部分普通家庭来说，贷款购车，分期还款的方式，降低了汽车消费门槛，圆了他们的汽车梦。对于汽车企业来说，贷款购车极大地刺激了百姓的汽车消费热情，使得中国的汽车销售有了一个井喷式的**期。这其实是一个双赢。

个人办理贷款时，需要提供以下资料：

贷款申请书：各银行会有专门的表格让您填写。

有效身份证件：包括户口簿、身份证、护照等。

职业和收入证明及家庭情况：同样有专门的表格让您填写，需要您的单位或公司出具证明或担保。有的还会要求您提供房产证。

与指定经销商签订的购车合同或协议；

担保所需的证明文件。