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不幸的是，往往很多人知道这个道理且侃侃而谈，但往往是思想的巨人、行动的矮子。

每个人都应该量人为出，按照自己的收入过日子。要做到这一点，最重要的是诚实。因为，如果一个人不是诚实地按照他自己的收入过日子，那么他必定是虚伪地按照其他人的收入过日子。如果一个人对自己的消费缺乏长远考虑，并且只顾自己的享乐，丝毫不为别人的利益着想，那么，等到他发现钱的真正用途时，已经太迟了。这些挥霍浪费的人虽然天性大方，但是，最后还是被追去做一些肮脏丑恶的事情。他们贪图一时的安逸享乐，花天酒地，挥霍无度；不得不提前去支配存款，提前领取工资，拆东墙补西墙，寅吃卯粮，结果必然是债台高筑，不得翻身，严重影响自己的行动自由和人格独立。

富人更需要理财

许多人认为富人拥有一辈子也用不完的金钱，因此理财完全是一件多余的事。事实上，不会理财的富人通常都只是昙花一现。

曾经有一句话说：百万富翁是指你是否拥有一百万，而不是指你花过一百万，花过一百万的人可能是一个穷光蛋，而没有花过一百万的人则可能是个真正的百万富翁。

我们来看一些富人的理财观念：

斯坦利：细心的节约意味着巨大的浪费

斯坦利是《财富》杂志评出的全美500家最大公司之一的总裁，他认为，在日常生活中厉行节约是必要的，但不要为节约1美分而绞尽脑汁，而应该用更多的时间去开源，细心的节约意味着巨大的浪费。

施利华：旧的不去新的不来

“泰国十大杰出企业家”之首的施利华，曾是一家股票公司的老板，净赚了几个亿。可就在他事业如日中天的时候，他却放弃了股票，转而炒房地产。他认为，在商场上，只有时时准备着从零开始，明天才会更好。

郑周永：喝咖啡浪费外汇

韩国现代集团创办人郑周永虽腰缠万贯，但却异常节俭。他在创业时曾以“喝咖啡浪费外汇”为由告诫部下要勤俭节约。至今，他还穿着70年代穿过的工作服，家中用的电视机还是1988年生产的17英寸的电视机。

洛克菲勒：3分钱邮票都不忘记账

美国“石油大王”洛克菲勒对各种花费开支都要作记录，就连三分钱邮票也不漏记。因此，他的记账本从不离身。

但是，光靠理财也是不会成为百万富翁的。

许多听过李嘉诚演讲的人，经常会提出相同的疑问“一年存1．4万元就能成为亿万富翁，的确令人印象深刻，可是依你的方法要等40年，实在让人提不起劲!”“要40年才能成为亿万富翁，搞不好已经白骨一堆了，要亿万元做什么?”“你是否可传授一些快速理财致富的秘诀?”

40年!连李嘉诚自己都觉得实在是太久了，应听众一再要求，李嘉诚确实曾花了一番功夫针对这个问题深入研究。研究的结果是：理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，同时一个人想要利用理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。

如果一个人从现在开始，每年年底存1．4万元，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20％的投资回报率。我们已知道，40年后财富会成长为1亿零281万元，现在试问10年后他能累积多少财富?大部分认为报酬这么高，只是时间短了些，经过10年的作用，少说也应该有500万元，甚至有人猜1000万，最保守的人则猜100万。同样地，这又是一个令人惊异的答案：36万元!

同样在报酬率20％下，每年1．4万元，经过40年的理财结果是1亿零281万元；而经过10年却只累积36万，令人不敢置信!两者相差300余倍!

幸好适时向读者提出这个观念，否则若有读者利用李嘉诚所提的方法，每年存下1．4万元，将其全数投资股票，心想如此便能成为亿万富翁，哪知经过长达10年的奋斗，所投资的股票每年亦平均有20％的报酬率，但屈指一算，财富才累积36万!届时可能认为被骗了。照着所提的方法，熬了漫长10年，竟然连一辆车都买不起，更甭谈成为亿万富翁了！

10年是多久?10年是8年抗战再加两年，经过10年的奋斗，才只有30余万，怎不叫人心灰意冷呢?这正是投资理财致富过程中必然遭遇的无奈。理财者必须了解理财活动是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。投资理财要想致富，其先决条件就是时间，而且是漫长的时间，你必须经过一段非常漫长时期的等待，才可以看出结果。

如果投入的资金很少的话，经过10年是看不出成果的。

每年年底存1．4万元，平均投资回报率有20％，即使经过了20年后，资产也只累积261万元，此时仍然是个地道的无壳蜗牛族，距离亿万仍相当遥远。要到30年后才能累积到1655万，勉强攀上千万级的富翁。只有继续奋斗到40年后，才能登上亿万富翁，拥有1亿零281万元。

美国富翁的理财秘诀

美国有一本书，刚一上市就引起市场瞩目，书名是《成为百万富翁的八个步骤》。作者系统地采访调查了美国170位百万富翁，从他们的致富经验中，归纳出这本人人都可晋身7位数身价的行动手册。这本书的作者查理斯·卡尔森，美国读者对他并不陌生，过去几年来他写的几本股市投资的书，都曾高居《纽约时报》畅销书排行榜前10名。卡尔森提炼出的百万富翁的八个行动步骤是：

第一步，现在就开始投资。美国6成以上的人，连百万富翁的第一步都还未迈出，每个人都有一堆理由，但其实都只是自己在找借口。

1．没钱投资。卡尔森建议立即将收入中的10％～25％强迫用于投资；

2．没时间投资：何不立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；

3．担心股价太高：别忘了股价永远会有新高。

第二步，制定目标。这个目标不论是准备好小孩子的学费、买新房子或50岁以前金钱无虞地退休，任何目标都可以，但必须要定个目标，全心去达到。

第三步，把钱花在买股票或股票基金上。“买股票能致富，买政府公债只能保住财富”。从长期发展趋势来看，股票每年平均报酬率是11．9％。

第四步，先求一垒打（别眼高手低）。棒球选手如果只想打全垒打，其结果是被三振的几率会高于只想超前的球员，股市投资的道理亦然。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般绩优股。

第五步，每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的功课，不论投资金额多小，只要做到每月固定投资，就足以使你超越大多数人。

第六步，买了要抱住，还要再抱住。调查显示，四分之三的百万富翁买股票至少持有5年以上。

第七步，把国税局当作投资伙伴，善用之。厌恶国税局并不是建设性的思维，把国税局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税投资理财工具，使国税局成为致富的助手。