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第四辑 培养金钱头脑（第4页）

1．经常注意利率趋势及金融情势

金融情势与市场景气密不可分。银根宽松意味着金融情势缓和，也就是说资金充裕，工商企业也不需要太多的资金，以致连带利息下降；相反，“金融紧缩”意味着各行各业都需要资金，各银行也缺乏放贷的资金，不仅借款困难，利息也会提高，事先预测出金融市场未来情势变化，在资金筹措和运用上会有助益。

2．培养对利率的反应能力

3．精干安排存款余额

企业不仅要求助银行解决资金的困难，同时银行有时也要求企业在存款方面给予银行有效协助。在金融业有的银行希望增加月底存款余额，以表示企业业绩，也有个别银行希望增加平均余额。所以企业能事先把握这些微妙关系后，在月中将重点放在重视平均余额的银行，到月底前就将钱存人重视月底余额的银行，从而搞好与银行的关系。另外会计报表中的某项目，如资产负债表项目，都是用月末账户余额反映，巧妙安排某些账户月末余额，对各项指标形成有重要影响。

4．尽量查明支出增加的原因，确保收支平衡

各项费用及资金的运用，在预算确定后就要严格按预算执行，一旦发现超支就应迅速查明其原因，明确责任，制定措施，杜绝不必要的开支。另在出现销售下滑，不能实现其预算收人时，应作为抑制支出的信号，也要相应地压缩相关的支出。以确保收支平衡。

5．同多家银行处好关系

企业只同一家银行往来，不仅无法任意安排使用存款，甚至企业资金的出人会被这家银行了如指掌。另外不与其他银行往来，也就不了解其他行利息行情，只能出现唯此银行是从的倾向，一旦发生资金周转不灵，自然不能向其银行申请贷款。另外，企业应主动向银行说明企业长、短处，根据情形可以要求银行给予经营方面的指导等，由于与银行维持良好关系，当企业遇到困难时，银行会协助解决。

6．加强与银行往来技巧，不忘推销自己和公司

老板在同银行及有关部门来往时，要随时不忘推销自己和公司，特别是对主要往来行更为重要，偶尔也可与分行经理打个照面，加深对他的影响，在往来中要注意结交银行内部实力派，了解放款业务的承办人，加强同他们的联系。

企业借贷时银行要求提供各种资料，为避免这些资料发生矛盾，一定要准确编制。但是要明确，和银行往来如同做生意，是企业活动的一部分，是为企业谋利益才往来的，在西方，不管交情多厚的银行，一旦公司经营发生困难，银行也会与公司断绝往来，因此，当公司发生经营困难时，他们不让银行知道，防止落井下石。

7．与税务部门搞好关系，依法缴纳各种税金

8．与主要客户维持良好关系，争取客户支持与协助

在经营活动中企业购买材料要同供应商发生往来，推销产品要同销售商发生往来，这些往来均要通过结算。在结算中必须坚守信用提高信誉度，企业应在互利的基础上，与他们搞好关系，相互支持，在遇到困难时，他们会给予协助。

9．做好资金调度，充分运用剩余资金

企业财产物资的货币表现是资金，做好资金调度，实质上就是做好企业的物资调度工作。为此，企业财务部门要按月编制切实可行的资金周转表，通过该表了解资金从哪来?又流向何处去?产生不足的原因以及筹措资金渠道等。销售收人、收款计划的估计要保守，要沉着应付突发性支出，要充分利用剩余资金。为此，要掌握剩余资金究竟有多少?可运用的期间有多长?要注意投资的获利率以及获利后的课税问题。资金周转加快了，就可产生较好效益。

10．提高员工的理财意识，发动员工理财

利润是通过资金周转产生的，在同样销售利润率的条件下，资金周转越快，利润就越多，但是要加速资金周转不只是财务人员的事。材料采购、产品设计、工艺规程、生产状况、劳动效率、产品推销、贷款回收等都与资金周转息息相关，动员每一位员工结合自己的岗位参与资金周转。对每一个部门及岗位应有资金使用规划，做到事前有计划、事中有控制、事后有考核，根据完成优劣给予奖惩，从而提高资金利用效果。

听取财务人员的意见

一个很明显的事实：一个企业对另一个企业实施兼并、收购，对方企业的其他人员可以保留，但其总经理和财务主管必须更换。由此，我们可以看出财务人员对一个企业有多么重要!

老板未必个个都是理财高手，他不可能在脱离财务人员的帮助下而精通所有财务问题。财务问题是企业中的喉舌，同时也是一门专业性很强的学问。老板要想决策正确，必须时常听听财务人员的意见。

听取财务人员意见的前提之一是财务人员能够提供正确的意见。我们时常碰到这样一种现象：财务人员在公司中很少与其他部门沟通，他们似乎独立地填制凭证、记账、结账、出具报表。恐怕彼此间的沟通，只是在发放工资与报销凭证时的几次照面。财务人员往往由于较少与外界（企业的经常环境）相接触，因而很难用全面、整体的眼光来看待企业所面临的抉择。这也是老板们时常忽视财务人员意见的重要原因之一。

不要错过任何可利用的机会，多听听财务人员的意见。听取财务人员意见的好处很多：

a。以客观的眼光分析企业的财务状况，盈利水平及现金流量状况

b。更加敏锐地找出其中的漏洞

c。知道自己力所能及的界限

d．明白下一步努力的方向

e．不被晦涩的财务术语所困扰

f．清楚经费的底限和可接受风险的上限

你可以采取定期交流的方式或者不定期的方式常与你的财务主管相沟通，彼此交换意见。沟通时间可以是每月一次，每周一次甚至每天一次。你也可以根据需要，随时找到财务主管，并听取他们的意见。

需听取财务人员意见的情形：重大的投资决定；向银行贷款；对外抵押企业财产；重大的购买行为；向股东分配利润；发行股票、上市筹资；向非金融机构借款；巨额的偿债行为；增、减资决定；职员福利分配方案；与其他企业合资、合并的意见；对外兼并；其他情形。

这些决定，必须要听取财务人员的意见!因为，你必须清楚：在这些问题上，财务人员比你专业，更熟悉事情的本来面目，看问题要比你更加客观。当然，最后作抉择的仍只有你自己，财务人员不能代替你的角色。你必须确信：我的决定的确参考了财务专家的意见。