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第二辑 掌握集资的方法1（第1页）

第二辑掌握集资的方法（1）

有一句流传甚广的话是这样说的：“金钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”，这句话对私营公司而言尤其如此。

如果您是一个公司的老板，而您的企业即将从起跑线上出发，在一条或充满荆棘、**雨霏霏，或宽敞平坦、阳光明媚的征途上行进，那么您这个企业的第一个脚印将对它未来的腾飞起着巨大的作用。而不用说，这起关键作用的第一步就叫做“融资”。只要企业要追求其利润的最大化，就会期待着资本以合理的结构在运营管理中越滚越大。但俗话说“巧妇难为无米之炊”，只有存在一定量的资本，一切才皆有可能。

而对于一些正在运营，其资本正处于“慢走”或着“疾跑”状态的企业来说，不被绊倒，不因为“粮草”不足而停止运行，是非常重要的。在拳击场上，倒下后，还有十秒的时间让人翻身，然而在生意场上，想要重来是非常困难的。譬如说前些年生意如日中天的“巨人集团”虽然也曾几经沉浮，起起落落，但自“巨人大厦”倒塌以后，由于其资金链的断裂，经营一下子陷人低谷，就算曾被誉为“有回天之术”的史玉柱也无法再重拾旧山河，实现他的巨人梦想。

由此，作为公司的老板你将担负着为公司供“米”和“粮草”的重任，为公司及时筹集足够的资金是您工作中首要应解决的问题。

筹集资金的必要性

企业的一切经营活动都离不开资本。所谓资本，是指不断在运动中谋求自身增殖的价值。从物质形态看，资本可以表现为生产经营过程的一切要素，如生产资料、劳动力、专利和品牌等。刚开始的设立阶段，企业成立必须有足够的资本，否则其生产经营就无从说起。当企业开始生产运营，需进一步扩大生产规模时需要大量资金，有的企业为了调整资金结构，以便获得更好的经济效益，也需筹集资金，而尤其是当市场需求不足，企业资金周转不灵，产品滞销而债主又上门讨债时，对资金的需求更是达到了极致，因为这时如果再没有“救命钱”，那企业可就只有死路一条了。由此看来，资金对于企业的发展是多么的重要。

而在实际生活中，资金的匮乏与不足却始终伴随着私营公司的成长发展过程，缺钱是几乎每一个公司老板所面临的难题。目前，有许多企业处于半停产状态，其重要原因便是资金短缺，难以保证企业生产所需。为了解决这一问题，国家已出台了一系列政策并采取了相应措施，以保证增加对企业的投人，然而所增资金却如杯水车薪，实在难解众多资金匮乏企业的燃眉之急。这就要求企业必须利用一切可以利用的渠道和方法。尽可能地筹集足够的资金去保证企业的正常经营与运转。

如何获得银行贷款

银行是专门经营货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合其条件的企业提供它们所需要的各种期限和数量的贷款。其贷款形式具体可以分为：

（1）抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。

（2）信用贷款。即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

（3）担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。

（4）贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现以便融通资金的一种贷款方式。

然而，可以说相对每一个企业主而言，银行信贷资金并不是“取之不尽”的。在一定期限内，银行能够用于发放贷款的资金毕竟是有限的。尽管一般而言，好的项目总能得到银行的优先支持，但银行显然不可能顾及每一个好的项目。在机会均等和其它条件相近的条件下，企业主可以动用一些借款的技巧：

1．培养良好的银企关系

与银行建立良好的关系并非一日之功，而必须在乎时就注意培养。企业主应在以下几个方面下功夫：

（1）讲究信誉

银行最为关心的是企业的经济效益，因为企业经济效益的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。所以，企业在与银行交往中，首先要使银行对贷款的安全绝对放心，有了这个基础，其他事情就好办了。

（2）要有耐心

无论企业与银行的关系多么融洽，企业要求银行办的事不可能每一件都很顺利。因为，许多事情能否办成，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门的制约；另一些银行自己就完全能办的事，又因涉及银行内部的许多部门，不可能一下子办成。因此，企业办事一时受挫时，要有耐心，要理解对方的难处，避免一时冲动伤了和气。

（3）主动、热情地配合银行开展各项工作

银企双方互相帮助、互相支持有利于双方友谊的加深。如主动配合银行检查企业贷款使用情况和资金使用情况；努力完成银行管理流动资金所提出的各项要求；配合银行开展各项调查；认真填写和报送企业财务报表等。

2．写好可行性研究报告

可行性研究报告是对建设项目在技术上、经济上是否可行的一种科学分析方法。一个好的可行性研究报告，对于争取项目和规模，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用。但实际情况是，一些可行性研究报告，往往由于问题讲不清，论据不充分，使一些本来可到银行贷款支持的好项目得不到有关部门的尽快批准，’因而也就得不到银行贷款的支持了。

3。突出项目的特点

企业在与银行商谈贷款事宜时，要学会善于实事求是地突出项目的特点。因为不同的项目都有各自内在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。例如基本建设项目，在向银行介绍项目情况时，首先应突出该项目在国家产业政策中所处的序列位置及其在国民经济中的地位和影响；其次要讲清楚项目建设对促进本地区经济增长和推动产品结构调整的重要意义；第三，要向银行如实反映拟建项目的产品市场供求状况；第四，项目建成投产后，单位产品的成本与市场销售价格的比较，以突出项目的经济效益；第五，拟建项目的产品在其同类产品的经济寿命周期中所处的阶段和时期等。

4．选择适宜的借款时机

选择适宜的借款时机，要处理好既有利于保证企业所需资金的及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金、调度信贷规模的关系。银行信贷规模是年初一次下达，分季安排使用，不允许擅自突破的。因此一般来说，企业如欲申请较大金额的贷款，不宜安排在年初、年末和每季季末，以避免银行在信贷规模和信贷资金安排上的被动。应该指出，企业对有关银行信贷资金和信贷规模方面的情况不可能事先预测并掌握，因此，企业在借款时机的选择上应尽量与银行有关工作人员密切配合，并将本企业的用款安排意图告诉银行，以便银行安排与调度。

5．多跑几家银行

各家银行的资金状况是各不相同的，有的银行资金一时紧张一些，有的银行资金则可能一时相对宽裕。因此，企业拟贷款时如果多跑几家银行，往往能够获得圆满的解决，所谓“东边不亮西边亮”就是这个道理。实际上，多跑几家银行对企业有很大的好处：如果企业所上项目的资金需要量大，一家银行由于各种原因，不可能独家解决，这时候商请有关银行采取银团贷款的方式予以解决；为企业下一步的生产经营发展所需资金争取银行支持早做安排。

怎样与银行搞好关系

1．与银行交往的基本原则

（1）熟知银行有关政策。孙子曰：知己知彼，百战不殆。企业家只有充分了解银行，才能确立正确的交往方式，进而建立良好的银企关系。在前面有关章节中，我们将银行信贷政策和贷款审批程度等，作了详细阐述。由于篇幅的限制，有的地方写得比较简洁，但并不意味着不重要，企业家们千万不可忽略。我们还将在本书的附录中选录一部分银行贷款法规性文件，以使读者对正确开展融资活动有更进一步的理解。这些法规性文件，不可能长篇大论，其特点是言简意赅，企业家们应深刻领会其精神实质。在此基础上，企业家还应了解一些与银行业务相关的知识，如国家的经济政策、产业政策、区域发展政策，经济合同法、民法、企业法、企业破产法、环境保护法以及工商行政管理部门、财政税务部门的有关规定和国家关于企、事管理体制的改革意向等。掌握这些法规，与银行的关系便能处理得更好、更活。

（2）讲究工作艺术。一些诚实的企业家与他人交往时，只重视以诚待人而忽视工作艺术。他们认为：精诚所至，金石为开，只要心诚，没有办不成的事情。这种看法对，但具有一定的片面性。以诚待人，是与银行交往的重要基础，失去了这个基础，即使能够在短期内骗取银行的信任，但终不可能长久。恰如鲁迅先生所说：“捣鬼有术，也有效，然而有限。以此成大事者，古来无有。”但是，企业家如果仅局限于以诚待人，就很不足了。企业家在处理任何关系时都应讲究工作艺术。在处理与供货商的关系、与同行业竞争对手的关系、与地方政府的关系以及企业内部关系时，要讲究工作艺术，处理与银行的关系时尤其需要讲究工作艺术，要熟知并掌握心理学组织行为学、领导学等许多学科的知识，并在实践中灵活运用。

企业在与银行的交往中不可忽略小节，与银行谈工作、谈情况要实事求是，不能华而不实，夸大其辞；不要轻易许愿，随意开“空头支票”；凡是办不到的事情，都要解释清楚；凡是银企双方共同协商定下来要办的事，就要千方百计兑现，给人留下一诺千金的印象。

（3）培养战略眼光。人无远虑，必有近忧。企业与银行交往要立足当前，放眼未来，不过分计较一时一事的得失。企业家要清醒地认识到：企业离不开银行，一定要做好长期交往的准备。特别要有居安思危的思想，尽管你可能是一个万人大厂，而开户银行只是一个小分理处。有些企业生产经营水平高，痉济效益好，资金充裕，不需要银行贷款，即便出现资金