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3对自己未来的收入期望过高（第2页）

老张夫妇都在一家国有旅行社工作，十来年，饭馆子舍不得下，出租车舍不得打，一发工资就往银行跑，总算攒了十几万块。老张有个老主意，钱干什么都不如搁在银行踏实。

本来两口子打算就这么踏实存钱到退休，可这一两年，亲戚朋友们都忙着买这买那，每次大家聚到一起，话题不是基金、股票就是房子。

生日这天，一则消息又引起了大家的话题。这则消息是：我国居民存款5月减少2784亿元，创历史月度最大降幅。

饭桌上，大家叽叽喳喳地给老张出主意。

“哥，这年头，谁还把钱放银行啊?现在都成‘负利率’了!照我说，您不如牵头猪回家，放在那儿都升值!”弟弟话音刚落，惹得一家人哄堂大笑。

妹夫接过话：“您该去开个户，买点基金啥的，一年下来收益率至少10％呢!这要是存银行，活期利率才0．72％，还得扣您20％的税，太不划算了。”

“我看啊，还是买房子踏实。”老张母亲开口了。老太太70多岁，精神矍铄，说话慢条斯理：“股市那些东西，太虚了!买个房子，好歹也看得见摸得着，跑也跑不了!”

“妈说的是，北京的房价只能往上蹿!”老张的弟媳妇说。2003年，在她的“英明策划”下，她家买了一套位于五道口的80多平方米的房子，这几年房价直线上升，此处房价从当初4000元／平方米涨到1．1万元／平方米，老张弟媳很是得意，张口闭口不离房地产投资。

妹妹说话了：“哥，其实买股票收益也不错，经济学家不是都说么，牛市才刚开始。您看，我年初买的几只股票，现在都翻了好几倍了!”

大家你一言我一语，把老张说懵了。老伴根据大家的发言，做了“总结陈词”：“也就是说，银行存款利息太低，还要额外征收利息税，存银行就等于贬值!”

“我还就想往银行存。”老张心烦意乱起来，“再说了，股票这东西我是一点儿不懂，何况我也没那精力天天盯着看，折腾它!”他大手一挥，算是结束了这个话题。

吃完饭，送走了亲戚，老张夫妇开始合计这事。老伴拿出计算器，一笔一笔地算了起来：“咱家现在每年存4万元，按0．72％的活期利率计算，再扣除20％的利息税后，一年到头只能拿230．4元的利息。做一年期的定期存款，一扣除利息税，也不到1000块呢。”

“你说，这1000块够应付物价的么?我前几天去菜场，猪肉卖13块8一斤呢，下午一去，14块了……”老伴一脸迷惘地看着老张。

看着老伴有点焦虑的脸，老张雷打不动的存款心思不禁动摇了起来。亲戚们炒股的买房的，动不动就翻倍，5万摇身一变成10万、15万，着实让他羡慕。可是，他自知炒房钱不够，做实业没精力，直接买股票又承受不了风险。把钱存银行，似乎是最稳妥的方法。然而，0．72％的利息与20％的利息税，加上近来连连上涨的物价，让银行里的辛苦钱不断缩水……老张忽然觉得很不安，到底应该怎么办呢?

结合实际，就是这样的，存钱在银行是没有多大收入的，那钱对于你自己来说就是死的，但是别人会拿着你的钱去给自己生钱。所以，对于自己来说，把钱存在银行并不是一个最好的理财方式，让钱活动起来，成为资本。

让金钱为自己工作

让金钱为你工作，是取得永久收入的重要手段。你可以用金钱构建一个系统，也可以直接投资在股票、不动产、基金上等等。

有钱人通过让金钱为他工作，获取了超出你想象的收益。我可以用一个词来回答人之价值的问题——杠杆。你知道，当一个典型的工人用时间换钱时，他的收入只会以线性方式增长。一个单位的时间相当于一个单位的钱。这个工人百分之百地靠个人努力赚钱。

企业家通过雇员来杠杆他的时间和才华，他从每一位雇员身上赚一定比例的收入，因为他正在组织员工们为社会作贡献。这就是J?保罗盖蒂所表达的意思：“我宁愿赚100个人的1％，而不赚自己的100％。”所以杠杆如此有威力。假如你组织了1亿人，从每个人身上赚1元，这收入少吗?

Hershey糖果是一个典型的例子。它每一块的纯利润顶多几分钱，但在全世界每年卖出19亿颗。所以，Hershey糖果的生产商Mars公司，每年获得超过10亿美元的利润，这个系统的拥有者也赚了大钱。

你的生意就是你的资产。即使你不工作，它仍然会给你带来被动收入和投资组合收入。

对于不擅长做生意的人来说，选择性的直接投资依然可以让你成为有钱人。

假设你投资1万元买股票，年利率为10％（过去50年中股票市场的平均年回报率），那么它需要多少年才能倍增?

下面比较了10000元的线性增长和倍数增长（以每年10％的速度，每7．2年增长1倍）。

线性增长倍数增长

（简单相加概念）（倍增概念）

投资额：10000元10000元

7年后：1万+1万=2万2万

14年后：2万+1万=3万4万

21年后：3万+1万=4万8万

28年后：4万+1万=5万16万

35年后：5万+1万=6万32万

42年后：6万+1万=7万64万

49年后：7万+1万=8万128万

以上是倍数增长威力的生动描述，也指出了线性增长的严重限制。开始几年的增长，两者差不多，但因为倍数增长是以几何级数增加的，投资的增加变得越来越有爆炸性，最后的总数说明了真相，线性增长产生了8万元，而倍数增长则产生了128万元。

所以我说，倍数增长是“建立财富的公式”。倍数增长能让你的金钱以倍增的速度增加，而不是一步一步地缓慢增长。

说明复合的倍数增长威力的最好例子，来自一个全世界最有钱的人——沃伦?巴菲特创立的投资基金。如果你在1956年投资1万美元于巴菲特的基金，每年把利息和分红再投进去，今天你的总投资额可高达8000万美元!

听起来难以置信，对吗?1万美元的投资可以有8000万美元的回报!但这就是复合的威力。看看这些年来增长100倍的公司吧：施乐、柯达、IBM、沃尔玛、微软，这只是一部分。如果你有先见之明、耐心和资金，25年前投资前投资在这些公司，你今天已经是很多倍的百万富翁了。

好消息是，今天你只要选择正确，你依然可以让你的金钱成倍数增长，你创造的是永久收入，你可以提前退休，你可以过自己想要的生活，乞丐也能变成王子!