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6投资型保险（第1页）

6．投资型保险

投资型保险兼具投资理财和保险保障的双重功效，同时可以免交利息税，既能满足居民资产保值增值的需求，又能为居民的家庭财产和人身提供保障，因此受到青睐。不过，如何选择确有讲究。

这里面有几种，投资连接险，分红保险，万能险。

投资连结险在投资回报上，主要与保险公司的投资收益或经营业绩有关。保险公司资金运作得好，经营效率高，投保人就能获得较好的收益。也就是说，保险公司与投保人利益均享，风险共担。平安世纪理财、新华人寿的“创世之约”个人终身寿险、光大永明人寿都属于投资连结保险。

分红保险在养老和储蓄方面是个很好的选择。它集保险和投资功能于一体，基本上按期返还，甚至还会有分红。平安“千禧红”、“鸿利”属于分红保险、泰康人寿的“世纪长乐”属于终身分红保险。

万能保险与其他投资型保险不同，其投资金额只是保户所交保费的一部分。保险公司要在保费扣除各种费用后（如保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费），再拿剩下的钱进行投资。

实例：某小康家庭一次性地交5000元投保5年，其基本保险金额5242．8元，也就是5年后保底收益有242．8元；而5000元在银行存5年（利率是3．6％）可获益720元，二者相差477．2元。划不划算就看分红能不能超过477．2元。据测算，如果每年的红利率为2％，则累积红利为500元。

其实保险还远远不止这么多，细分到每个细节都会有相应的保险，并不是每一种都要买的，不是每一种保险都是对你有意义的，要学会挑选。