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第二节 新基民这样选择适合自己的基金（第1页）

第二节新基民这样选择适合自己的基金？

单看绩效、风险选基金还是不够，投资人还应根据自己的理财目标不口风险承受能力，选择最适合的基金投资。

首先，判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险，就应考虑低风险的保本型基金、货币市场基金；若风险承受能力较强，则可以选择股票型基金。股票型基金比较适合具有固定收入、又喜欢激进理财的中青年投资者。风险承受力中性的人宜购买配置型基金或指数基金。与其他基金不同的是，配置型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中{帆险区间内运作，达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币市场基金。

其次，要了解自己手中闲置资金可以使用的期限，如果是属于长期资金，短期资金则可以考虑货币市场基金或债券型基金为主，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。

第三，要详细了解相关基金管理公司的基本情况、投资风格、历史业绩。一是可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比，二是可以将该基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都优于同期大盘指数，那么可以说这只基金的管理是比较高效的。三是可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率；（份额累计净值—单位面值）÷单位面值。当然，考察基金累计净值增长率，还应该和基金运作时间的长短联系起来看，如果一只基金刚刚成立不久，其累计净值增长率一般刽氐于运作时间较长的可比同类型基金。四是当认购新成立的基金时，可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为基于管理模式以及管理团队等因素的影0向，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩，那么该公司发行新基金的盈利能力也会相对较高。

当然我们也应该根据生命周期各阶段，人呈现出的形态差异，来分析人的生命周期各阶段（青年、中年和老年）的不同收入和消费状况，进而设计符合不同年龄阶段的基金选择规划。

对于多半刚刚踏入社会参加工作，年龄在18-24岁的未婚青年来说，经济收人比较低，财务基本不能独立，投资风险承受力较低，投资活动较少。对于他们来说，比较多的理财需求是转账、汇款，通过电子渠道办理金融业务，也有小额短期基金投资、耐用消费晶贷款等需求。比较适合他们的基金组合是货币市场基金、中短债基金和红利型配置基金等低风险产品。

年龄处于25-34岁、从学校刚毕业踏进社会的青年男女总会有一些“心愿”需要达成。经济收入的增加、生活的稳定也使这个年龄段人的风险承受能力增加，投资收益要求更高，资产增值的愿望更加迫切，可以进行中长期的成长型基金资产配置，此外，这个年龄段的人信用卡消费、汽车消费信贷和个人住房贷款需求也非常强烈，应控制好资产和负债的比例。在这个阶段养成投资习惯是非常重要的，

35-50岁属于人生最为艰难的时期，既有供养子女与维持家庭稳定的责任，也有自身医疗、养老保障的需求，故这个年龄阶段的人往往需建立多只不同目的的投资组合，如子女的教育基金、个人退休金计划、家庭风险管理等。由于他们往往已经拥有一定数额的存量资产，也有较好的现金流，所以可作5-10年（或以上）长期高风险投资，成长型股票基金、生命周期基金是此年龄阶段投资者的偏好。

当距退休只有10年的时候，子女已长大成人，家庭处于成熟期，自身的经济状况都达到高峰状态。这一阶段的人们经验相对丰富，投资风格成熟稳健，有较强的风险承受能力，但也会加大投资风险的控制，现金的可变现性和收益的稳定性是这个年龄段的人关注的重点，红利型股票基金和债券投资相对来说更加适合他们的口味。

退休后的人每月的收入将会减少，可承受风险（波动、损失）的能力也变弱，此时最忌讳的便是盲目投资。我国有很多退休老人炒股票，其风险是相当大的。这个期间的投资周期较以前的中长期理财时间短，每个阶段不应跨越3年，低风险的债券比重可以较高，同时也应留意投资组合的套现能力，以备需要时（如紧急医疗等）能够有足够现金应急。