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第一章 先有富脑袋后有富口袋03（第2页）

2．每月用来付分期付款的钱不能超过收入的50％。

3．要有规律而系统地投资。

4．找一个善于理财的伴侣。

格林斯潘的妻子安德内尔·米切尔是一位理财能手，尤其在股票投资上十分了得，她在1997年把大约59万～100万美元的资产投资于股市，一年后就增加到92万～200万美元。

没钱的时候存钱

“全球投资之父”约翰·邓普顿说：“财富源于储蓄。”富人要致富，也需要赚取第一桶金。当他们尚不富有时，最基本的做法就是先储蓄积累，这也是他们敛财的秘密。

人们常说：“一本可万利”，这个“本”就是富人挣到的第一桶金。有了这一笔财富之后，才能投资，挣更多的钱。

存钱是理财的第一步

人们常说：“若要生活好，勤劳、节俭、储蓄三件宝。”储蓄作为理财的一个重要手段，是众多人积累财富的重要手段。华人首富李嘉诚说：“如果一个人从现在开始每年存1．4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20％的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式：1．4万×（1+20％）^40，财富会成长为一亿零二百八十一万元。”

穷人缺钱，很容易陷入恶性循环。没有钱，就难有大的作为，只能为柴米油盐操心；没有钱，就不敢放弃手里这块面包，去追求更多更好的东西；没有钱，就进不了有钱人的圈子，就只能在穷人堆里混。

很多商豪巨富都是从努力打拼、储存第一笔资金开始的。对他们而言，把手头有限的资金积存起来，就是以后创业发财的第一步。

英国小说家查尔斯·狄更斯在小说《大卫·科波菲尔》中这样写道：“挣20英镑，花掉19．96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20．06英镑的人，留给他的是悲剧。”钱虽不多，但要早早地将它储蓄起来，并持续下去，选个适当的时机进行投资，这就是致富之道。

平时存小钱，急时派大用

存钱可以让人在不经意之间攒一笔创业资金，从一点一滴做起，就能成为经济上的成功人士。富人在创业之初，就是通过不断存钱、不断积累来收集财富的。

詹姆斯·荷伊从宾州的农业区来到费城，进入一家印刷厂进行工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周存款五元的习惯。在这位同事的影响下，荷伊也在这家储蓄公司开了个户头，每个月在发了工资之后就存进50元。三年后荷伊有了1800元的存款。这时，他工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的命运。荷伊立刻拿出以小钱不断存下来的这1800元钱来挽救这家印刷厂，也因此获得了这家印刷厂一半的股份。

荷伊采取了严密的节约制度，协助这家工厂付清了所有的债务。到了后来，由于他拥有的一半股权，他每年都可以从这家工厂里拿到25000多元的利润。

荷伊做梦也没想到，他每周存几元钱会促成自己日后的成功。实际上，有了一定的储蓄，就多了一定的机会，当机会来临时，就有一定的资金来做铺路石，引导成功。

很多富人成功的经验表明，要赢得财富，就要先存得第一桶金。这样，当他们遇到机遇时，就可以用辛苦存下来的钱，抓住成功的契机。如果没有积蓄，很多的计划都会失去实施的机会，成功也便会姗姗来迟。

有钱的时候投资

理财能力是富人最强的能力，能挣、会花、巧安排，正确的投资理财理念和行之有效的投资理财方法，让他们积累的第一笔财富百尺竿头，更上一层楼，变得更加富有。

富人的出发点是万本万利。没有钱的时候需要千方百计去存钱，当手里有了一定的资金之后，再长期地存钱就没有前途了。这时候，富人就会开始理财，把有限的钱盘活起来，通过投资获得更多的财富。

海外富人把财富保值放第一位

荷兰银行成都分行的两位金牌理财师毛雷和毛晓琴注意到，富裕人群首先关注的是财富的安全问题，而不是去追逐高收益；然后，他们会通过一些理财手段战胜通胀，让现有财富不缩水。

赚到了“第一桶金”，富人们不是马上存起来，也不是立刻拿去盲目投资，而是考虑怎么让财富保值，然后再增值。

富人们在完成财富创造后，有成熟的金融市场及投资理念，投资大多数以保护财富为主，而不是追逐较高的收益。

他们会把握高风险投资与总资产之间的比例，直接投资股票或者股票基金等高风险产品占其总资产比例在20％到30％，一般不会太高。除了投资一般的基金、股票之外，富翁们还投资信托、REITS（房地产信托投资基金）、避险基金、结构性产品、外汇等，目前富裕人群新的投资趋势，包括环境与社会责任型投资、绿色投资、公益慈善投资。他们的大部分资产会购买企业债券、国债等固定收益证券以及一些保本的结构性产品。既战胜通胀，又没有太大的风险。

投资胜过存钱

富人的资产增长，绝大一部分是通过理财理出来的。原始资金只占富人财富的很少一部分，通过理财赚取的财富，占着更大的比重。会理财，才能成为有钱人。特别是起步阶段，具有恰当合理的理财意识，基本上决定了未来的一切。

莫奇森是靠开采石油致富的。他早年生活很艰难，因此养成了勤俭的习惯，石油虽然给他带来了滚滚的财富，但是人们发现他一直过着清教徒式的生活。后来他积劳成疾，不得已，他只好放下石油这个饭碗，离开喧嚣的尘世，过起农人的生活……

一天，莫奇森应子女的恳求，驾车去了玩具店。他不看不知道，一看吓一跳：只几年功夫，不仅环境已经发生很大的变化，而且原来只能卖两三美元一个的布娃娃都已经涨到5美元一个。莫奇森感慨之余，发现腰包轻了不少。他仔细一算，自己财产已经有6亿美元消失在空气中了。

莫奇森一下子就惊醒了，他强烈地意识到，把钱存到银行会越来越贬值。于是，他改变了自己的理财思路，由存钱变成投资。他打了几个电话，召来了一批一流的财务专家，这些专家建议他，把暂时不用的“死钱”全部用来投资，其中相当的部分用来买股票。莫奇森接受了建议，把资金投到了加拿大和大洋彼岸的南非等国家的115家公司的股票上，其中就有后来被证实是股价上涨了10倍的数据自动处理公司、贝茨试验室、商用金属公司、埃默森无线器材公司、第一波士顿公司等近20家公司。分散化的投资方式、正确的股票选择和买卖时的时机掌握，使莫奇森不仅保住了原有的财产，更使他开始进入世界最富的100人行列。

单纯的存钱不能使财富大幅增长，只有理财才能让财富更快地增长。台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。富人们在有了钱之后，就会着重投资理财，获得更多的财富。

不把鸡蛋放在同一篮子里

富人注重理财，尤其重视理财规划，不会盲目投资。调查表明，富人投入理财规划的时间要比一般人高出许多，七成以上的富人每周花在理财上的时间至少有四小时以上，有的甚至达到了十几个小时。

投资有很多方法，其中分散投资法是最有效的降低风险的投资方式。当市场行情难以揣摩、机会不好把握时，在投资经营时，把资金分散投放，不把“鸡蛋”放在一个篮子里，这就是分散投资。俗话说：“东方不亮西方亮，黑了北方有南方。”资金分散了，风险便也相对降低了。

张荣发有“海上之帝”的美称，而正如“船王”包玉刚在游**大海之后要靠岸登陆一样，张荣发在他的海运事业达到鼎盛后，也想靠岸。为了在日后的竞争中稳操胜券，使自己的事业立于不败之地，他在投资方面采用了分散投资的方法。他制定了“登陆”、“升空”计划，进行“多元化”投资。

“登陆”方面，张荣发把重点放在旅游事业方面。他先后在香港、台中、泰国的曼谷和布吉岛、马来西亚以及美国洛杉矶等地一连兴建了6家观光饭店，与日资EIE资团以2．4亿港元购人香港一家舞厅做酒店。此外，他还用3亿多美元在洛杉矶购地兴建观光饭店、办公楼、公寓；马来西亚摈城修建大型综合性的休闲、度假、观光的长荣国际大饭店。

登陆的另外一个步骤是，张荣发投资30亿台币成立长荣超级冶金公司，将集团的经营扩大到钢铁业。当时台湾的特殊钢市场一直依靠进口，基本上由日本人控制，特殊钢又是机械、车辆不可缺少的原料，该公司在此情况下大举进入特殊钢生产行业。

“升空”方面，和荣集团组成了经营国际航运的长荣航空公司，总投资约11亿台币，兼客运、货运、航运。航线遍及亚、欧、美三大洲。该公司是百分之百的独资，1989年已向美国波音公司购买了2架767客机和3架747客机，1991年又增购2架767客机，并投入营运。

张荣生发现每一次航运业的兴衰循环都淘汰掉一批资深企业，他从中悟出了多元化经营的道理。决定以多元化的经营方法，避开竞争风险，并取得成功。每个行业都是兴衰循环，不同行业的经济周期又有所不同，聪明的富人在投资的时候，会对整个经济的发展进行海、陆、空立体侦察，把自己的触角伸到经济生活的各个领域，做多手准备，以应付各种复杂的市场变化。